Tapahtumatiedot
Vakuutettu A lähti lapsenlapsensa kanssa lomamatkalle Kreikkaan 14.6.2024 ja ennen kuin A oli ehtinyt kirjautua kohteessa hotelliinsa, sai hän tiedon, että hänen puolisonsa oli löytynyt kuolleena kotoaan. Tästä syystä A joutui keskeyttämään matkansa ja A palasi Suomeen jo samana päivänä.
Korvausta A:n matkan keskeytymisestä haettiin luottokorttiin liittyvästä ryhmävakuutuksesta, jossa A oli vakuutettuna.
Vakuutusyhtiö antoi asiassa korvauspäätökset, joissa se toteaa, että vakuutus korvaa matkan keskeytymisestä ylimääräisiä matka- ja majoituskuluja sekä menetetyiltä matkapäiviltä 50 euron korvauksen menetettyä matkapäivää kohti. Vakuutus korvaa myös etukäteen ja erikseen hankittuja retkiä ja palveluita, jotka eivät kuulu valmismatkaan. Vakuutusyhtiö on korvannut näin ollen A:lle yhteensä 1.112,92 euroa sisältäen edellä mainitut kulut sekä kustannukset käyttämättä jääneistä ”All Inclusive” -palveluista hotellissa. Yhtiö toteaa myös, ettei vakuutuksesta voida korvata valmismatkan koko hintaa, koska silloin ei ole kysymys vakuutusehtojen mukaisesta etukäteen ja erikseen maksetusta retkestä tai palvelusta.
A:n korvausasia käsiteltiin A:n pyynnöstä vakuutusyhtiön sisäisessä muutoksenhakuelimessä. A vaatii korvattavaksi vakuutusehtojen mukaista enimmäismäärää (2.000 euroa), koska hän ei päässyt käyttämään lainkaan lomansa palveluita paitsi menolennon. Käyttämättä jäi siis viikon hotellimajoitus sekä paluulennot.
Vakuutusyhtiön sisäinen muutoksenhakuelin viittaa ratkaisussaan vakuutusehtojen kohtaan 5.2, jossa matkan keskeytymisen johdosta korvattavat kulut käydään läpi. Ehtokohdan mukaan korvattavaksi voivat tulla vain vakuutetun etukäteen ja erikseen maksamat ja matkan aikana matkakohteessa käyttämättä jääneet palvelut, retket ja maksut. Yhtiö viittaa tältä osin matkanjärjestäjän antamaan selvitykseen, jonka mukaan matkanjärjestäjä myy ainoastaan matkapaketteja, joihin sisältyy lennot, matkatavaroiden kuljetus ja majoitus eikä yksittäisiä palveluja tai niiden hintoja ole mahdollista eritellä. Näin ollen tällaiseen matkapakettiin kuuluvat osat eivät ole vakuutetun erikseen maksamia palveluita eikä niitä voida korvata matkan keskeytymisen johdosta. Sisäinen muutoksenhakuelin suosittaa kuitenkin korvattavaksi lisäpalveluna ostettuja kuljetuskustannuksia hotellista lentokentälle paluumatkan osalta.
Asiakkaan valitus
A oli tyytymätön vakuutusyhtiön päätökseen ja pyysi asiassaan ratkaisusuositusta Vakuutuslautakunnalta.
Valituksessaan A toistaa asian tapahtumatiedot ja toteaa, että matkan hinta ilman All Inclusive -palvelua oli 2.192,25 euroa ja A on saanut tältä osin korvausta vain 700 euroa. A vaatii edelleen korvausta matkan loppusummasta 1.492,25 vähennettynä menolennon kustannuksella. Näissä on A:n näkemyksen mukaan kysymys vakuutusehtojen tarkoittamasta vakuutetun etukäteen maksamista matkan aikana matkakohteessa käyttämättä jääneistä palveluista.
Vakuutusyhtiön vastine
Vastineessaan vakuutusyhtiö toistaa asian tapahtumatiedot sekä viittaa tapauksessa sovellettaviin vakuutusehtoihin.
Vakuutusyhtiö toteaa, että matkustajavakuutuksen sisältö määräytyy vakuutuksenottajan ja vakuutuksenantajan välisen sopimuksen perusteella, jolloin yhtiön korvausvelvollisuus ja sen laajuus määräytyy sen mukaan, mitä on osapuolten kesken sovittu.
Vastineen mukaan korvausta on mahdollista saada vakuutetun etukäteen ja erikseen maksamista matkan aikana matkakohteessa käyttämättä jääneistä palveluista, retkistä ja matkoista, enintään 2.000 euroa. Yhtiö toteaa, että nyt käsillä olevassa tapauksessa asiassa saadun matkanjärjestäjän selvityksen mukaan kyseessä on matkapaketti, joka sisältää lennot, matkatavaroiden kuljetuksen ja majoituksen. Järjestäjän mukaan näitä palveluita hintoineen ei ole mahdollista erotella. Näin ollen vakuutusyhtiö katsoo edelleen, ettei tästä syystä kysymys ole ehtokohdassa 5.2 tarkoitetusta vakuutetun erikseen maksamista palveluista tai matkoista.
Edellä todetuin perustein vakuutusyhtiö pitää asiassa annettua korvauspäätöstä edelleenkin vakuutusehtojen mukaisena.
Ratkaisusuositus
Kysymyksenasettelu
Käsillä olevassa tapauksessa on riitaa A:lle ja hänen lapsenlapselleen maksettavien matkan keskeytymisestä aiheutuneiden kulujen määrästä.
Sovellettavat vakuutusehdot
Tapaukseen sovellettavien vakuutusehtojen kohdan 5.2 mukaan matkan keskeytymisestä korvataan
- jokaiselta vakuutetun menettämältä matkapäivältä 50 euroa, jos matka on keskeytynyt hänen sairaalahoitonsa tai ennenaikaisen paluunsa vuoksi. ---
- vakuutetun etukäteen erikseen maksamat matkan aikana matkakohteessa käyttämättä jääneet palvelut, retket ja matkat, kuitenkin enintään 2000 euroa.
- vakuutetulle matkan aikana aiheutuneet matka- ja majoituskustannukset
---
Asian arviointi
Vakuutuslautakunta toteaa, että matkavakuutus on vapaaehtoinen vakuutus, josta korvattavat vakuutustapahtumat ja näiden johdosta maksettavat korvaukset määritellään vakuutusehdoissa. Lautakunta toteaa, että matkan keskeytymisen perusteella maksettavat korvaukset on määritelty vakuutusehtojen kohdassa 5.2, jonka mukaan matkan keskeytymisen johdosta vakuutus korvaa ylimääräisiä matka- ja majoituskuluja sekä 50 euron korvauksen menetettyä matkapäivää kohden.
Vakuutuslautakunta toteaa, että A:lle ja hänen lapsenlapselleen on tältä osin korvattu ylimääräiset matkustuskulut, eli aikaisempi paluulento ja matkustuskulut lentokentälle ja kotimaassa lentokentältä kotiin. Niin ikään molemmille on maksettu korvaus menetetyistä matkapäivistä koko viikon ajalta 350 euroa. Lautakunta toteaa, että ehdoissa mainitaan korvattavaksi juuri ylimääräiset matka- ja majoituskulut. Näin ollen matkan keskeytymisen johdosta ei suoriteta korvausta käyttämättä jääneen matkan hinnasta.
Mainitussa ehtokohdassa 5.2 on lisäksi lueteltu korvattavaksi vakuutetun etukäteen ja erikseen maksamat käyttämättä jääneet palvelut ja matkat. Vakuutuslautakunta toteaa, että tältä osin vakuutusyhtiö on korvannut A:lle ja hänen lapsenlapselleen käyttämättä jääneet All Inclusive -palvelun, bussikuljetuksen sekä erikseen varatun retken. Lautakunta toteaa, ettei tapauksessa ole osoitettu, että A:lle ja hänen lapsenlapselleen olisi aiheutunut muita ehtokohdassa tarkoitettuja kuluja kuin edellä mainitut kulut. Edelleen lautakunta toteaa, etteivät alkuperäisen matkasuunnitelman mukaiset varsinaiset matka- ja majoituskulut ole ehtokohdan tarkoittamia ylimääräisiä kuluja taikka erikseen etukäteen maksettuja palveluita.
Edellä mainituilla perusteilla Vakuutuslautakunta totea, että vakuutusyhtiön päätös on vakuutussopimuksen ja vakuutusehtojen mukainen, eikä lautakunnalla ole perusteita suosittaa vakuutusyhtiötä muuttamaan päätöstään.
Lopputulos
Vakuutuslautakunta ei suosita asiassa korvausta.
Vakuutuslautakunta oli yksimielinen.
VAKUUTUSLAUTAKUNTA
Puheenjohtaja Norros
Sihteeri Hanén
Jäsenet
Haapasaari
Kankkunen
Karimäki
Malmberg