Tapahtumatiedot
K Oy oli vastannut erään maatilan niin kutsutun laakasiilorakennuksen painumisen korjaamiseksi tehdystä oikaisutyöstä. Työ oli toteutettu K Oy:n omalla patentoidulla menetelmällä ja se oli valmistunut 11.8.2022. K Oy oli vastannut sekä työn suunnittelusta että sen toteuttamisesta. Työn tilaaja ilmoitti K Oy:lle 5.5.2023 rakennuksen lattian painuneen notkolle asennettujen tukipaalujen väliltä. Vahingon syyksi todettiin suunnitteluvirhe. Lattiaan kohdistunut kuormitus oli arvioitu väärin, minkä vuoksi tukipaalujen määrä oli jäänyt liian vähäiseksi. Korjaustoimenpiteenä lattian alle lisättiin 12 uutta tukipaalua. K Oy haki korvausta siilon lattian korjauskustannuksista toiminnan ja konsulttivastuuvakuutuksistaan.
Vakuutusyhtiö oli ilmoittanut K Oy:lle korvauskäsittelyn aikana, ettei lisäpaalujen asennuskustannuksia korvattaisi, koska kustannukset olisivat aiheutuneet jo alun perin oikein tehdystä työstä. Vakuutusyhtiö totesi korvauspäätöksessään 2.11.2023 konsulttivastuuvakuutuksen korvaavan lisäkuluja, jotka aiheutuivat työmaan uudelleen perustamisesta ja työn tekemisestä useassa vaiheessa. Tätä ei olisi tapahtunut tehtäessä työ alun perin oikein. Yhtiö pyysi K Oy:ltä selvitystä näiden kustannusten määrästä ja K Oy:n suunnittelupalkkiosta, joka oli korvauksen enimmäismäärä tilaajalle aiheutuneesta vahingosta. Alkuperäisen työtarjouksen summa oli ollut 76 500,00 euroa, mutta suunnittelupalkkion osuutta ei ollut yksilöity. Vakuutusyhtiö maksoi 8.2.2024 vahingosta K Oy:lle vakuutuksen 2 000 euron omavastuuosuuden vähentämisen jälkeen 9 110,98 euron korvauksen.
K Oy vaati vakuutusyhtiöltä päätöksen muuttamista ja 67 640,18 euron korjauskustannusten korvaamista konsulttivastuu- ja toiminnan vastuuvakuutuksistaan. Päätöksellä 5.6.2024 vakuutusyhtiö maksoi työmaan perustamiskustannuksista 3 800 euron lisäkorvauksen muuttamatta ratkaisuaan muilta osin. Konsulttivastuuvakuutuksesta ei korvattu toimeksiantosopimukseen perustuvan konsulttityön korjaamiseksi suoritettua työtä tai sen uudelleen suorittamista siinäkään tapauksessa, että tuollaisen työn suorittaa joku muu kuin vakuutuksenottaja. Toiminnan vastuuvakuutuksesta ei korvattu vahinkoja, joissa korvausvastuu perustuu sopimukseen, eikä vahinkoja, jotka johtuvat sopimusvelvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellisesta täyttämisestä. Konsulttivahingot oli rajoitettu toiminnan vastuuvakuutuksen ulkopuolelle.
Valitus
K Oy on pyytänyt lautakunnan ratkaisusuositusta laakasiilon lattian 67 640,18 euron korjauskustannusten korvaamisesta vastuuvakuutuksista. Tilaajan arvio vahingon määrästä, ellei siiloa olisi korjattu, oli 47 364,75 euroa. Korjauksena kantavuuslaskelmien virheeseen oli lisäpaalujen asentaminen kahdessa osassa. Virheenä oli ollut se, ettei betonilaatan kestävyyttä ollut huomioitu oikein, vaan kuormitettaessa laatta oli painunut osittain notkolle ja aiheuttanut vahingon tilaajalle.
Vastine
Vakuutusyhtiö on kiistänyt K Oy:n vaatimuksen lisäkorvauksen maksamisesta. Vastuuvakuutus korvaa vakuutetun toiminnassa toiselle aiheutuneen vahingon, josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa. Vastuuvakuutuksesta ei korvata virheellisesti suoritetun työsuorituksen korjaamista eli virhevastuuta. Silloin on kyse sopimuksen täyttämisestä oikein eikä vahingonkorvausvastuusta.
K Oy oli sopimuksessa sitoutunut suorittamaan laakasiilon oikaisun, johon on kuulunut työn suunnittelu ja tekeminen. Sopimussuorituksessa on ollut virhe, ja suoritus on täytynyt korjata. Sopimusosapuoli on vastuussa sopimuksen täyttämisestä oikein omalla kustannuksellaan, vaikka siitä aiheutuisi taloudellista tappiota. Toiminnanvastuuvakuutus korvaa toiselle aiheutuneet henkilö- ja esinevahingot, joista vakuutuksenottaja on vahingonkorvausvastuussa. Tässä tapauksessa toiselle ei ole aiheutunut henkilö- eikä esinevahinkoa, vaan kyse on ollut sopimusvelvoitteen puutteellisesta täyttämisestä, joka ei ole vakuutusehtojen kohdan 5.2.20 mukaan toiminnanvastuuvakuutuksesta korvattava vahinko.
Kyse ei ole myöskään konsulttivastuuvakuutuksesta korvattavasta vahingosta. Konsulttivastuuvakuutus korvaa konsulttitoiminnassa konsulttitehtävän virheellisyydestä tai puutteellisesta suorittamisesta toiselle aiheutuneen henkilö-, esine- ja taloudellisen vahingon, josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan vahingonkorvausvastuussa. Kyse ei ole suunnittelutyön toiselle aiheuttamasta vahingosta vaan siitä, että K Oy:n sopimussuoritukseen sisältyneen suunnittelun virheen takia sopimussuoritusta täytyi korjata. Virheestä ei aiheutunut vahinkoa toiselle, vaan kustannuksia K Oy:lle itselleen. Konsulttivastuuvakuutus ei korvaa ehtokohdan 5.2.21 mukaan vakuutuksenottajalle itselleen aiheutuvaa vahinkoa.
Vakuutusyhtiön mukaan suunnitteluvirheestä aiheutuneet kustannukset oli kuitenkin virheen vuoksi korvattu konsulttivastuuvakuutuksesta. Vakuutuksesta on korvattu ne ylimääräiset kustannukset, joita ei olisi syntynyt, mikäli sopimussuoritus olisi täytetty kerralla oikein. Konsulttivastuuvakuutuksen ehtokohdan 5.2.16 mukaisesti konsulttivastuuvakuutus ei korvaa suunnittelutehtävän uudelleen suorittamisesta aiheutuneita kustannuksia. Vakuutus ei korvaa sellaisia kustannuksia, jotka olisivat aiheutuneet joka tapauksessa. Niitä ovat oikean paalumäärän asentamisesta aiheutuneet kustannukset, jotka olisivat aiheutuneet myös suunnitelman ollessa virheetön.
K Oy:n maksama korvaus ei sitonut vakuutusyhtiötä, vaan vakuutuskorvauksen määrä määräytyy vakuutusehtojen mukaisesti. Toiminnan vastuuvakuutuksen ehtojen kohdan 5.2.21 mukaisesti toiminnan vastuuvakuutus ja konsulttivastuuvakuutus eivät myöskään kata samaa vahinkoa.
Ratkaisusuositus
Kysymyksenasettelu
Asiassa on kyse siitä, onko vakuutusyhtiö velvollinen korvaamaan K Oy:lle myöntämistään toiminnan ja konsulttivastuuvakuutuksista kustannuksia, jotka aiheutuivat K Oy:lle sen suunnitteleman ja suorittaman rakennuksen oikaisutyön virheellisen lopputuloksen korjaamisesta.
Sovellettavat lainkohdat ja vakuutusehdot
K Oy:n toiminnan vastuuvakuutukseen sovellettavien 13.10.2022 päivättyjen vakuutusehtojen kohdan 5.1 mukaan vakuutus korvaa vakuutuskirjassa mainitussa toiminnassa toiselle aiheutuneen henkilö- ja esinevahingon, joka todetaan vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutuksen voimassaoloalueella ja josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
Vakuutusehtojen kohdan 5.2 rajoitusten mukaan toiminnanvastuu ei kata seuraavia vahinkoja:
5.2.3, Vahinko itselle, vahinko aiheutuu vakuutuksenottajalle itselleen tai tähän vakuutukseen sisällytetylle toiselle vakuutetulle.
5.2.5, Sopimuksesta johtuva vahinko, korvausvastuu perustuu sopimukseen, sitoumukseen, lupaukseen tai takuuseen eikä korvausvastuuta olisi ilman näitä sitoumuksia. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu sopimusvelvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellisesta täyttämisestä.
5.2.20, Virheellinen tai puutteellinen työsuoritus, kysymyksessä ovat virheellisen tai puutteellisen työsuorituksen korjaamisesta tai uudelleen suorittamisesta aiheutuneet kustannukset. Rajoitus koskee koko työsuoritusta, vaikka virhe tai puutteellisuus johtuisikin vain osasta työsuoritusta riippu-matta siitä, onko työsuoritus luovutettu vai ei.
5.2.21, Konsulttivahinko, vahinko aiheutuu toiselle suoritetun tutkimuksen, laskelman, piirustuksen, selvityksen, työselityksen, arvioinnin, ohjelmoinnin, tarkastuksen, valvonnan tai muun konsulttitehtävän virheellisyydestä tai laiminlyönnistä.
K Oy:n konsulttivastuuvakuutukseen sovellettavien niin ikään 13.10.2022 päivättyjen vakuutusehtojen kohdan 4, Mitä on vakuutettu, mukaan vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan vahingonkorvausvelvollisuus, joka aiheutuu vakuutuksenottajan konsulttitoiminnassa. Vakuutettu konsulttitoiminta on merkitty vakuutuskirjaan tai sen liitteeseen.
Konsulttivastuuvakuutuksen ehtojen kohdan 5.1 mukaan vakuutus korvaa vakuutuskirjassa mainitussa konsulttitoiminnassa konsulttitehtävän virheellisyydestä tai puutteellisesta suorittamisesta toiselle aiheutuneen henkilö-, esine- ja taloudellisen vahingon, joka todetaan vakuutuksen voimassaoloaikana vakuutuksen voimassaoloalueella ja josta vakuutuksenottaja on voimassa olevan oikeuden mukaan korvausvastuussa.
Tilaajalle aiheutuneet vahingot korvataan tehtävää kohti enintään siihen määrään, joka vahinkoa aiheuttaneesta tehtävästä on konsulttisopimuksessa sovittu vakuutuksenottajan palkkioksi. Jos vakuutuksenottajan palkkio tehtävästä on suurempi kuin vakuutuskirjaan merkitty vakuutusmäärä, niin korvauksen enimmäismäärä on vakuutuskirjassa mainittu vakuutusmäärä.
Tehtävällä tarkoitetaan konsultin ja hänen toimeksiantajansa kesken sovittua jokaista erillistä suunnittelutehtävää, jonka suorittamisesta on sovittu yksilöity suunnittelupalkkio.
Tilaajalla tarkoitetaan vakuutuksenottajan välittömän sopimuskumppanin lisäksi myös tämän sopimuskumppaneita, sekä muita samaan sopimusketjuun kuuluvia, joiden hyväksi suunnitelman mukainen suoritus tulee.
Vakuutus korvaa myös vakuutuksenottajan alikonsultin virheestä aiheutuneen vahingon. Konsulttitoiminnalla tarkoitetaan toimeksiantajan laskuun tapahtuvaa tutkimus-, suunnittelu- tai muuta konsultointipalvelua.
Konsulttivastuuvakuutuksen ehtojen kohdan 5.2 rajoitusten mukaan vakuutus ei kata seuraavia vahinkoja:
5.2.16, Työsuoritus, vakuutus ei korvaa toimeksiantosopimukseen perustuvan konsulttityön korjaamiseksi suoritettua työtä tai sen uudelleen suorittamista siinäkään tapauksessa, että tuollaisen työn suorittaa joku muu kuin vakuutuksenottaja.
5.2.21, Vahinko itselle, vahinko aiheutuu vakuutuksenottajalle itselleen tai tähän vakuutukseen sisällytetylle toiselle vakuutetulle.
Konsulttivastuuvakuutuksen ehtojen kohdan 10.5 mukaan, jos vakuutuksenottaja tai muu vakuutettu korvaa vahingon, sopii siitä tai hyväksyy vaatimuksen, ei se sido vakuutusyhtiötä, ellei korvauksen määrä ja peruste ole ilmeisen oikea.
Asian arviointi
Lautakunnalle toimitetuista asiakirjoista ilmenee, että vahinko on aiheutunut K Oy:n vuonna 2022 tilaajalle suunnitteleman ja toteuttaman maatilan laakasiilorakennuksen painumisen korjaamiseksi tehdyn oikaisutyön epäonnistuttua. Työn tilaaja on reklamoinut K Oy:lle 5.5.2023 rakennuksen betonilattian painuneen notkolle K Oy:n asentamien tukipaalujen väliltä. K Oy:n selvityksen mukaan työn epäonnistuminen johtui sen suunnitteluvirheestä. Lattian betonilaattaan kohdistunut kuormitus oli arvioitu väärin ja tukipaalujen määrä oli jäänyt liian vähäiseksi. Työn suunnittelussa ei myöskään ollut osattu ottaa riittävästi huomioon lattiabetonin mahdollista heikkoutta. K Oy on korjannut virheen oikaisemalla rakennuksen lattian uudelleen asettamalla lattian alle lisää sitä tukevia paaluja. Korjauksen kustannukset ovat olleet 67 640,18 euroa, ja K Oy on vaatinut niiden korvaamista toiminnan ja konsulttivastuuvakuutuksistaan.
Vapaaehtoisissa vakuutuksissa vakuutusyhtiön korvausvelvollisuuden laajuus määräytyy ensisijaisesti vakuutussopimukseen sovellettavien vakuutusehtojen mukaisesti. Asiakirjojen mukaan K Oy:n korvattaviksi vaatimat kustannukset ovat aiheutuneet siitä, että K Oy:n suoritettavakseen ottama ja suunnittelema korjaustyö on epäonnistunut, ja K Oy on joutunut tilaajan kanssa sopimansa lopputuloksen saavuttamiseksi tekemään siltä tilatun työsuorituksen osittain uudelleen. Asiassa ei ole tullut ilmi, että työn epäonnistumisesta olisi aiheutunut vahinkoa työn tilaajalle.
Toiminnan vastuuvakuutukseen sovellettavien vakuutusehtojen kohtien 5.2.3, 5.2.5 ja 5.2.20 mukaan toiminnan vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut vakuutuksenottajalle itselleen, joka johtuu sopimusvelvoitteen puutteellisesta täyttämisestä tai virheellisen tai puutteellisen työsuorituksen korjaamisesta tai uudelleen suorittamisesta. Lautakunta katsoo, että K Oy:n toimittamien selvitysten perusteella asiassa on kyse tilanteesta, jossa K Oy oli täyttänyt tilaajan kanssa sopimansa työsuorituksen alun perin puutteellisesti ja joutunut jälkeen päin korjaamaan työsuoritustaan sopimusvelvoitteensa täyttämiseksi. Tästä työsuorituksen korjaamisesta syntyneet kustannukset ovat aiheutuneet K Oy:lle itselleen. Siten kyse on vahingosta, joka on rajattu mainituilla toiminnan vastuuvakuutuksen rajoitusehdoilla vakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle.
K Oy:n laatimissa suunnitelmissa olleen virheen ja konsulttivastuuvakuutuksen osalta lautakunta toteaa, että konsulttivastuuvakuutukseen sovellettavien vakuutusehtojen kohdan 5.2.16 mukaan vakuutuksesta ei korvata toimeksiantosopimukseen perustuneen konsulttityön korjaamiseksi suoritettua työtä tai sen uudelleen suorittamista. Näin ollen K Oy:n korjaussuunnitelmien uudelleen laatimisesta tai korjaamisesta mahdollisesti aiheutuneita kustannuksia ei korvata konsulttivastuuvakuutuksesta. Myös nämä kustannukset ovat varsinaisten korjaustyön kustannusten ohella aiheutuneet K Oy:lle itselleen eivätkä oikaisutyön tilaajalle. Näin ollen K Oy:n vaatimia kustannuksia ei korvata myöskään konsulttivastuuvakuutuksesta vakuutukseen sovellettavien vakuutusehtojen kohdan 5.2.21 perusteella.
Lopputulos
Vakuutuslautakunta pitää vakuutusyhtiön kielteistä päätöstä vakuutuksiin sovellettavien ehtojen mukaisena eikä suosita päätöksen muuttamista.
Vakuutuslautakunta oli yksimielinen.
VAKUUTUSLAUTAKUNTA
Puheenjohtaja Häyhä
Sihteeri Isokoski
Jäsenet
Kiiskinen
Käenmäki
Mattsson
Nurmela
Rajamäki
Vyyryläinen