Tapahtumatiedot
Asiakkaan oli tarkoitus matkustaa Kreikkaan Rodoksen kaupunkiin ajankohdaksi 2.–9.8.2023. Asiakas peruutti matkan 1.8.2023 Rodoksen saarella olleiden maastopalojen vuoksi. Asiakas haki korvausta matkan peruuntumisesta matkustajavakuutuksestaan.
Vakuutusyhtiö ei maksanut korvausta matkan peruuntumisesta. Vakuutusyhtiön mukaan asiakkaan matkakohde Rodoksen pohjoisosassa ei ollut paloaluetta. Vakuutusyhtiön mukaan Suomen ulkoministeriö kehotti välttämään matkustamista paloalueille saaren etelä-, itä ja keskiosiin. Vakuutusyhtiön mukaan vakuutuksesta maksetaan korvausta luonnonkatastrofiehtojen mukaan vain, mikäli viranomainen suosittaa välttämään matkakohdetta. Asia käsiteltiin myös vakuutusyhtiön sisäisessä muutoksenhaussa, jonka käsittelyssä päätöstä ei muutettu.
Asiakkaan vaatimukset ja palveluntarjoajan kanta
Asiakas pyytää asiassa FINEn ratkaisusuositusta. Asiakas vetoaa asiassa myös matkakumppaninsa omasta vakuutusyhtiöstään saamaan tietoon, että matkakohde on vaarallinen, eikä sinne tulisi matkustaa. Asiakkaan matkakumppani sai korvauksen matkan peruuntumisesta omasta matkavakuutuksestaan.
Vakuutusyhtiö toistaa vastineessaan kielteisen kantansa korvattavuuteen. Vakuutusyhtiön vastineen mukaan jokaisella vakuutusyhtiöllä on omat vakuutusehtonsa ja vakuutusyhtiöt tekevät korvauspäätöksensä itsenäisesti. Asiakkaan vakuutuksesta voidaan maksaa korvausta vain, mikäli vakuutusehdoissa olevat edellytykset täyttyvät. Vakuutusyhtiön mukaan kotimainen tai paikallinen viranomainen ei suosittanut välttämään asiakkaan matkakohdetta.
Sopimusehdot ja lainsäädäntö
Tapauksessa tulevat sovellettavaksi matkustajavakuutusehdot, jotka ovat voimassa 1.4.2022 alkaen. Asiakkaan vakuutus sisältää vakuutussopimuksen mukaan matkustajan kriisiturvan.
Vakuutusehtojen kohdan 7 (Matkustajan kriisiturva) alakohdan 7.1 (Turvan keskeinen sisältö) mukaan turvasta maksetaan korvausta evakuointikuluista, psykoterapiakuluista ja peruuntumiskuluista, kun kulut aiheutuvat vakuutusehdoissa määritetystä syystä.
Vakuutusehtojen kohdan 7.2.2 (Peruuntumiskulut) mukaan peruuntumiskuluja korvataan, kun kulut johtuvat siitä, että ennen matkan alkamista matkakohteessa
- tapahtuu äkillinen luonnonkatastrofi,
- puhkeaa äkillinen yleisvaarallinen epidemia tai
- tapahtuu äkillinen aseellinen selkkaus tai terroriteko, joka ei ollut odotettavissa matkaa varattaessa.
Korvaamisen edellytyksenä on, että matkan alkuun on tapahtuman sattuessa aikaa alle 60 vrk ja että tapahtuman voidaan arvioida vaikuttavan haitallisesti matkakohteen olosuhteisiin matkan suunniteltuna alkamisajankohtana.
[…]
Luonnonkatastrofilla tarkoitetaan maanjäristyksiä, tulivuorenpurkauksia, maanvyöryjä, hyökyaaltoja sekä tulvia tai muita vastaavia merkittäviä luonnonvoimien purkauksia.
[…]
Kulut korvataan ainoastaan, jos Suomen ulkoministeriö, Suomen lähetystö tai muu vastaava viranomainen on huomioinut evakuointiin johtaneen tapahtuman ja suosittelee tapahtuman vuoksi poistumista matkakohteesta.
[…]
Ratkaisusuositus
Käsillä olevassa tapauksessa on riitaa siitä, tuleeko vakuutetun matkan peruuntumisesta aiheutuneet kulut korvata matkustajavakuutuksesta.
Vakuutuksen sisällöllinen laajuus määräytyy vakuutussopimuksen ja sen ehtojen perusteella. Vakuutuksesta korvataan lähtökohtaisesti niitä vahinkotapahtumia, jotka vakuutussopimuksen ja -ehtojen mukaan on määritetty korvattaviksi vahinkotapahtumiksi. Asiakkaan vakuutuksen sisältö määräytyy siten asiakkaan oman vakuutussopimuksen ja sen ehtojen mukaan. FINE katsoo, että asiakkaan matkustajavakuutuksen sisältöön ja asiakkaan tapauksen korvattavuuteen vakuutuksesta ei vaikuta se seikka, että asiakkaan matkakumppanin oma, muu kuin asiakkaan vakuutusyhtiö, on antanut asiakkaan matkakumppanille tietoa matkakohteen vaarallisuudesta, ja korvannut asiakkaan matkakumppanin matkan peruuntumisen. Näin siitä huolimatta, että asiakkaan matkakumppanille toisesta vakuutusyhtiöstä annettu tieto on vaikuttanut myös asiakkaan matkaan.
Asiakkaan tapauksessa hänen matkavakuutukseensa sisältyy tavanomaisen peruutusturvan lisäksi nk. kriisiturva, jonka ehtojen kohdan 7.2.2 mukaan matkan peruuntuminen korvataan muun muassa silloin, kun ennen matkan alkamista matkakohteessa tapahtuu äkillinen luonnonkatastrofi. Kyseessä olevien vakuutusehtojen mukaan kulut korvataan ainoastaan, jos Suomen ulkoministeriö, Suomen lähetystö tai muu vastaava viranomainen on huomioinut evakuointiin johtaneen tapahtuman ja suosittelee tapahtuman vuoksi poistumista matkakohteesta.
Nyt käsiteltävänä olevassa tapauksessa asiakkaan matkakohde Rodoksen kaupunki Rodoksen saaren pohjoisosassa ei ollut paloaluetta, eivätkä Suomen tai Kreikan viranomaiset kehottaneet käytettävissä olevien selvityksien mukaan välttämään matkustamista kyseiselle alueelle tai poistumaan sieltä. Matkustusrajoitukset kohdistuivat saaren etelä-, itä ja keskiosiin. Koska asiakkaan matkakohde ei ollut alueella, johon kohdistui vakuutusehtojen mukaisia matkustamista rajoittavia suosituksia, FINE katsoo, että asiakkaan tapauksessa ei ole ollut kysymys nyt käsiteltävänä olevien vakuutusehtojen edellyttämällä tavalla korvattavasta matkan peruuntumisesta.
Lopputulos
FINE ei suosita muutosta asiassa.
FINE
Vakuutus- ja rahoitusneuvonta
Jaostopäällikkö Hanén
Esittelijä Lappi