Tapahtumatiedot

Asiakas on hakenut korvausta E Oy:n yrityksen toiminnan vastuuvakuutuksesta talon rakentamisessa aiheutuneista vahingoista, jotka koskevat suunnittelu-, materiaali- ja rakennusvirheitä. E Oy:n vastuuvakuutus on päättynyt konkurssin seurauksena 19.7.2022. Vakuutusyhtiö on antanut asiassa korvauspäätöksen, jonka mukaan vahinkoa ei korvata vastuuvakuutukseen sisältyvien rajoitusehtojen perusteella. Vakuutusyhtiön mukaan vahinkoa kärsineen esittämät vaatimukset koskevat keskeneräisiä töitä sekä virheellisesti ja huonosti tehtyä työtä. Lisäksi virheet on todettu mahdollisesti vakuutuksen päättymisen jälkeen. Vahingot perustuvat lausunnonpyytäjän ja E Oy:n väliseen sopimukseen ja sopimuksen täyttämättä jättämiseen sekä E Oy:n työnkohteena olevaan omaisuuteen ja kustannuksissa on kyse virheellisesti ja puutteellisesti tehtyjen työsuoritusten uudelleen suorittamisesta.

Asiakkaan valitus

Asiakas on tyytymätön vakuutusyhtiön ratkaisuun ja katsoo E Oy:n olevan vastuussa talon rakentamisen aikana tapahtuneista äkillisesti ja odottamattomasti syntyneistä vahingoista.

Asiakas toteaa, että tehdessään rakennusliike E Oy:n kanssa sopimuksen talon rakentamisesta tilausvahvistuksessa oli todettu, että rakentamiskohde oli vakuutettu täydestä arvosta koko rakentamisen ajaksi sisältäen toiminnan vastuuvakuutuksen laajennettuna erillisellä vastuuvakuutuksella työn kohteena olevalle omaisuudelle. 

Vakuutettu ymmärtää, ettei mainittu vakuutussuoja koske vakuutetun tekemään sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen perustuvaa korvausvaadetta, ja asiakas luopuu siten mainitut tunnusmerkit täyttävistä korvausvaatimuksista. Asiakas ei ole esittänyt E Oy:n konkurssiin asettamisen ajankohdan jälkeiseen aikaan liittyviä vaatimuksia.

Korvattaviin vahinkoihin kuuluu äkillisesti ja odottamattomasti syntyneiden vahinkojen korvaaminen. Nämä tunnusmerkit toteutuvat esimerkiksi sellaisissa korvausvaatimuksissa, jotka koskevat porealtaan kehikon asennuksen yhteydessä tapahtunutta vääntymistä (vahinkomäärä 3 600 euroa ja 2 400 euroa). Vastaavasti yläkerran makuuhuoneen oven vääntyminen ”salmiakiksi” asennuksen yhteydessä (vahinkomäärä 2 917 euroa ja 1 000 euroa) ja saman huoneen liukuoven asentamisessa syntynyttä vahinkoa (vahinkomäärä 1 373 euroa ja 3 000 euroa).

Asiakkaan korvausvaatimus on kokonaisuudessaan seuraava.

1) Eteisen ulkokaton länsipäädyn rakennusvirhe. Kattopelti (tippapelti) on rakennettu virheellisesti sisälle (olohuone–keittiö) rakennuksen seinärakenteisiin niin, että sadevesi pääsee valumaan katolta seinäpaneelin taakse. Rakenteiden purkaminen ja uudelleen rakentaminen, kustannus 2000 e. Päivitetty kustannusarvio eteisen katon korjauksesta 5000e.

2) Eteisen peltikaton reikä ja maalivauriot, jotka syntyivät katon yläpuolella olevien rakennustelineiden purkamisen seurauksena (telineiltä putosi katon päälle metallitankoja). Pellin vaihto töineen, kustannus 1000 e. Katon rikkoutuneen maalipinnan paikkaus, kustannus 200 e.

3) Poreammeen perustan uudelleen rakentaminen. Materiaalit, poreammeen nosto ja työ, kustannus 3600 e. Poreammeen vaurioituminen sen seurauksena, että poreamme asennettiin huonosti tuetun perustan päälle (poreamme oli tuettu pinottujen puupalikoiden päälle. Puupalikat olivat päässeet liikkumaan pois paikoiltaan, jolloin tuki altaan alta poistui), hyvitys vauriosta 2400 e. (Uuden vastaavan poreammeen hinta on 16 000 e).

4) Makuuhuoneen ranskalainen pariovi vääntynyt ”salmiakiksi” asennuksen yhteydessä ja samalla pinta vaurioitunut. Alakerran terassin parioven pinta vaurioitunut asennuksen yhteydessä. Yläkerran makuuhuoneen ranskalaisen parvekkeen parioven kehikon ja alakerran keittiön terassin parioven puureunan vaurioiden korjaus, kustannus 2 917 e + asennustyö 1 000 e.

5) Yläkerran makuuhuoneen seinän sisään liukuvan liukuoven vaihto. Uusi teräskehikko taipuneen tilalle ja uusi liukuovi vaurioituneen tilalle sekä oven asennus (sis. seinän purkamisen), kustannus 1373 e (kehikko ja ovi) ja 3000 e (asennustyö).

6) Ennen eteisen betonilattian valua lattian pohja puhdistettiin/imuroitiin huolimattomasti E Oy:n toimesta. Huolimattoman puhdistuksen seurauksena oli betonilattian pinnassa lattian kuivumisen jälkeen nähtävissä roskia ja styrox-palloja. Virheen korjaus vaatisi betonilattian poiston ja uuden lattian valun. E Oy:n huolimattomuudesta rakentamisen aikana aiheutunut betonilattian vaurioituminen ja pinnan epäpuhtaudet, hyvitys virheestä 3000 e.

7) Eteisen betonilattian perustaa tehtäessä on ulko-ovien eteen jätetty puupalkit. Nämä puupalkit ovat estäneet betonilattian valun ulottumasta ovien eteen. Tämä aukko betonilattiassa on yritetty peittää leveällä laudalla. Esteettisesti näkyvä virhe ja tulevaisuudessa kynnyslaudat joudutaan aika ajoin vaihtamaan kulumisen takia. Kustannus 800 e.

8) Rakennesuunnittelussa alakerran väliovet (3 kpl) on sijoitettu lattiapintaan nähden normaalia korkeammalle, minkä takia normaalikorkuiset kynnykset on todettu liian mataliksi. Yksilöllisten kynnysten teko ja asennus, kustannus 1800 e.

9) Takkahuoneen seinän kavennus, jotta etäisyys kamiinan ja seinän välissä noudattaa määräyksiä. Kustannus 1000 e.

10) Yläkerran bideesuihkun erikseen maksetusta suunnittelusta poikkeaminen. Tällä erikseen tehdyllä suunnittelulla oli tarkoitus välttää bideesuihkun vesiputkien pinta-asennus. Vesiputket tehtiin pinta-asennettuna. Hyvitys virheestä 700 e.

11) E Oy:ltä varmistettiin rakennusvaiheessa, että ilmastointiventtiilit ja spottivalot eivät ole katossa päällekkäin. Tästä huolimatta keittiössä ja yläkerran pesuhuoneessa ilmastointiventtiili on lähes spottivalon päällä. Tämä ei ymmärtääksemme oli rakennusteknisesti suositeltavaa, lisäksi ilmastointiventtiili osuu spottivalon valokeilaan ja spottivalo likaantuu venttiilin ympärille kertyvästä pölystä. Katossa lähes päällekkäin oleva venttiili ja spottivalo ei myöskään ole esteettinen. Venttiileiden siirto, vaatii katon purkamisen ja uudelleen levytyksen, tasoituksen ja maalauksen. Kustannus 5000 e.

12) Talon elementteihin suunniteltujen ikkuna-aukkojen koko on liian pieni siihen asennettuihin ikkunoihin nähden, tämän takia talon 14 lattiaan asti ulottuvaa ikkunaa ei saada täysin auki. Lisäksi ikkunoiden sisäsmyygipohja on vino ja ikkunat ovat toisiinsa nähden eri korkeuksilla. Osasta ikkunoista myös vetää. Ikkuna-aukkojen suurentaminen, smyygipohjan suoristaminen ja ikkunoiden asettaminen samalle korkeudelle olisi vaatinut ikkunoita ympäröivän seinän purkamisen ja jo kiinnitettyjen ja tiivistettyjen ikkunakarmien irrottamisen. Taloudellisista ja aikataulullisista syistä näitä muutoksia ei lähdetty tekemään vaan päädyttiin korjauksiin, joissa sisäsmyygejä yritettiin suoristaa mahdollisuuksien mukaan. Osaa sisäsmyygeistä ei saatu rakennusteknisistä syistä korjattua. Kustannus tehdyistä korjauksista 5000 e. Vahingonkorvaus tekemättömäksi jääneistä ikkunoiden korjauksista 15 000 e.

13) Ulkoseinien eristelevyjen säänkestävyyssuositus ylittynyt 4 kuukaudella seinissä ja ikkunoiden ulkosmyygeissä. Ulkoseinien panelointi ja ulkosmyygien teko puuttuvilta osin, kustannus 2000 e. Eristelevyjen säänkestävyyssuosituksen ylittämisestä aiheutuva eristeiden laadun huononeminen, ja sen vaikutus tulevaisuudessa talon käyttöön/kestävyyteen, hyvitys virheestä 5000 e. 

Korvausvaatimus vakuutusyhtiölle E Oy:n väärin toimittamista materiaaleista.
1) Talon seinäelementteihin kiinnitettiin tehtaalla väärät ikkunat sopimuksesta poiketen. Uudet sisäikkunat, kustannus 7600 e ja työ 1400 e. Talolle toimitettu väärä ulko-ovi, kustannus 2200 e.

Korvausvaatimus rakentamisajan ylittämisestä

1) Talon rakentaminen viivästyi 4 kuukaudella sovitusta. Kustannus 7000 e pientaloteollisuuden sopimusehtojen mukaan.

2) Viivästyksen takia asiakas on joutunut maksamaan vuokraa sen hetkisestä asunnosta ylimääräiset 4 kuukautta. Kustannus 943,63 e/kk eli 3774,52 e.

E Oy:n rakennusvirheistä korvausvaatimus on yhteensä 59 790 e.

E Oy:n väärin toimittamista materiaaleista korvausvaatimus on yhteensä 11 200 e.

Korvausvaatimukset ovat yhteensä 79 990 euroa. 

Asiakas pyytää, että Vakuutuslautakunta suosittaisi korvattavaksi vahingoiksi kaikki korvattavuusedellytykset täyttävät vahingot. 

Vakuutusyhtiön vastine

Vakuutusyhtiö toteaa, että E Oy:n vastuuvakuutus on päättynyt konkurssin seurauksena 19.7.2022. Vakuutusyhtiöllä ei ole tarkkaa tietoa kunkin esitetyn virheen toteamisajankohdasta. Vahinkoilmoitus on päivätty 25.3.2023.

Lausunnonpyytäjän selvityksen mukaan kaksi viikkoa ennen E Oy:n konkurssia (1.7.2022) rakennusvastaava on vahvistanut, että rakennus valmistuu ajallaan viikolla 28 eli 11.7.–17.7.2022. Rakennus ei valmistanut ajallaan ja rakentamisen aikana sekä konkurssin jälkeen todettiin lukuisia rakentamisessa tehtyjä virheitä. Lausunnonpyytäjä on rakentamisen aikana reklamoinut E Oy:lle todetuista suunnittelu-, materiaali- ja rakennusvirheistä. E Oy on luvannut korjata kyseiset virheet ennen talon valmistumista, mutta virheet jäivät konkurssin myötä korjaamatta. Talon rakentamista ja virheiden korjaamista jatkettiin konkurssin jälkeen samojen LVI- ja sähkö aliurakoitsijoiden kanssa, jotka olivat työt talossa aloittaneet. Vakuutusyhtiö huomauttaa, ettei asiassa ole selvitetty aliurakoitsijoiden osuutta alkuperäisiin virheisiin tarkemmin, koska korvausta on haettu E Oy:n vastuuvakuutuksen perusteella.

Vakuutusyhtiö on antanut asiassa korvauspäätöksen 4.7.2023, jonka mukaan vahinkoa ei korvata vastuuvakuutukseen sisältyvien rajoitusehtojen perusteella. Korvauspäätöksessä todetaan, että vahinkoa kärsineen listauksessa esitetyt vaatimukset koskevat keskeneräisiä, virheellisesti ja huonosti tehtyä työtä. Lisäksi virheet on todettu mahdollisesti vakuutuksen päättymisen jälkeen. Korvauspäätöksen mukaan kaikki vahingot perustuvat lausunnonpyytäjän ja E Oy:n väliseen sopimukseen ja sopimuksen täyttämättä jättämiseen sekä E Oy:n työnkohteena olevaan omaisuuteen ja kustannuksissa on kyse virheellisesti ja puutteellisesti tehtyjen työsuoritusten uudelleen suorittamisesta. Korvauspäätöksen mukaan vastuuvakuutuksen rajoitusehtojen perusteella ei korvata vahinkoa silloin kun korvausvastuu perustuu sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen tai kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työtuloksen korjaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuksia ei korvata, vaikka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu. Päätöksessä todetaan myös, että vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jonka aiheuttaa aliurakoitsija, alihankkija tai muu sopimuskumppani.

Päätöksessä on tuotu myös esiin, että poreammeen vuotovahingon ajankohtaa ei ole tarpeen selvittää (konkurssin päättymisen jälkeen vai sitä ennen), koska kyseinen vahinko ei missään tapauksessa tulisi korvattavaksi vastuuvakuutuksen sisältyvien rajoitusehtojen ja viime kädessä rajoitusehdon 2.11 ”kosteus ja tulviminen” vuoksi.

Rajoitusehtoihin perustuvan päätöksen vuoksi tuottamuksen olemassaoloon ei ollut otettu enemmän kantaa.

E Oy:n vastuuvakuutus on toteamisperusteinen. Vakuutus on voimassa sen sisältöisenä kuin se on ollut vahingon toteamisajankohtana ja vahinko kohdistetaan siihen vakuutuskauteen, jolloin vahinko on todettu. Vastuuvakuutuksesta korvataan siten vahinko vain, jos se on todettu vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutusyhtiö toteaa, ettei tapauksessa ole selvyyttä siitä onko vahingot todettu vakuutuksen päättymisen eli 19.7.2022 jälkeen vai vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutusyhtiö katsoo edelleen, että vaikka kaikki vaatimuksessa esitetyt vahingot olisi todettu vakuutuksen voimassaoloaikana, vastuuvakuutusten rajoitusehtojen perusteella kyseiset vahingot jäävät joka tapauksessa vakuutuksen korvauspiiriin ulkopuolelle eikä tarkempia vahinkojen toteamisajankohtia ole tarpeen jokaisen vaatimuksen osalta selventää.

Vastuuvakuutuksen sisältyy rajoitusehtoja. Vastuuvakuutuksesta ei korvata sopimukseen perustuvaa vastuuta tai vahinkoa, joka johtuu sopimusvelvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellisesta täyttämisestä tai vahinkoja, jonka aiheuttaa aliurakoitsija, alihankkija tai muu sopimuskumppani. Vastuuvakuutuksesta ei korvata myöskään virheellistä työtulosta. Vastuuvakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työtuloksen korjaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuksia ei korvata, vaikka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu. Vastuuvakuutuksesta ei korvata myöskään työnkohteelle tai vakuutuksenottajalle itselleen aiheutuneita vahinkoja.

Vakuutusyhtiön käytettävissä olevien tietojen mukaan väitetyt suunnittelu-, materiaali- ja rakennusvirheet ja näistä seuranneet viivästymiset sekä taloudelliset vahingot ovat joka tapauksessa sopimukseen perustuvaa vastuuta. Vastuu virheiden korjaamisesta perustuu sopimukseen. Rakennuksessa havaitut virheet ja puutteet sekä niiden korjaus on virheellisen tai puutteellisen työtuloksen korjaamista tai alkuperäisen toimeksiannon uudelleen suorittamista. 

Lisäksi vakuutusyhtiö tuo esiin, että tapauksessa ei ole tietoa siitä, onko työsuorituksessa aiheutuneet virheet todellisuudessa aliurakoitsijoiden aiheuttamia. Aliurakoitsijoiden osalta vakuutusyhtiö toteaa, että E Oy:n vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoja, jonka aiheuttaa aliurakoitsija, alihankkija tai muu sopimuskumppani. 

Lausunnonpyytäjä on tuonut esiin, että kyse on äkillisistä ja odottamattomista vahingoista.  Vakuutusyhtiö tarkentaa päätöstään rajoitusehdon 2.11 perusteluiden osalta. Vakuutusyhtiön käsityksen mukaan myös poreammepaketti on ostettu osana talopakettia. Poreammetta koskevan selvityksen mukaan kyseisen poreammeen asentaminen on tehty kesäkuussa 2022. Asentamisen suorittaneesta aliurakoitsijasta tai työntekijäistä ole esitetty tietoa. Lisäselvitysten mukaan terassin aukko oli riittävän suuri poreammeelle, mutta perusta oli huolimattomasti tehty. Poreammeen alle tullut puinen kehikko oli tuettu sorapedille puupalikoilla. Puupalikat olivat kosteat eivätkä eivät tukeneet puukehikkoa. Ammeen huoltoluukku ei asennuksen jälkeen mennyt kiinni. Lausunnonpyytäjän lisäselvityksen mukaan mahdollisesti altaan kehikko olisi vääntynyt asennuksen yhteydessä. Poreammeelle on tehty uudet perustukset, jotka ovat nostaneet ammeen korkeammalle eli paino on mennyt pois laiskuituhelmalta.

Vakuutusyhtiön tiedossa ei ole, olivatko tilattuun poreammepakettiin kuuluvat työt ja perustan rakentaminen E Oy:n vai aliurakoitsijan toteuttama. Selvyyden vuoksi vakuutusyhtiö toteaa vielä, että vaikka poreammeen vahinko olisikin todettu vakuutuksen voimassaoloaikana ja E Oy:n työntekijän huolimattoman toiminnan seurauksena, niin kyseessä on joka tapauksessa vakuutuksen korvauspiirin ulkopuolelle jäävä vahinko. Kyse on poreammepaketin osalta pääosin sopimusvastuusta ja virheellisen työn korjaamisesta tai virheellisen työn uudelleen suorittamisesta. Lisäksi mahdollisen kosteuden seurauksena aiheutunut vahinko muulle omaisuudelle olisi joka tapauksessa rajattu vakuutusehtojen rajoitusehdon kohdan 2.11 perusteella korvauspiirin ulkopuolelle. Vastuuvakuutuksesta ei korvata vahinkoja, joka on aiheutunut kosteudesta tai sade-, sulamis-, jäte- tai viemäriveden aiheuttamasta tulvimisesta. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja odottamaton vahinko, jonka syynä on ollut satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen tai laitteeseen äkillisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muutoin toistuviin tapahtumiin. Vakuutusyhtiö tarkentaa, että poreammepakettia ja perustan rakentamista koskeva vahinko on pääasiassa sopimusvastuuta ja virheellisen työn korjaamista, mutta mahdollinen muulle omaisuudelle aiheutunut vahinko ei joka tapauksessa ole syntynyt ehdon 2.11 tarkoittamalla tavalla äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti, vaan vähitellen, ilmeisesti kosteuden ja painauman seurauksena. Poreammetta koskevan vahingon osalta on jäänyt osoittamatta vahingon toteamishetken lisäksi myös, ettei vastuu korjauksesta perustu sopimukseen tai, että kyseessä ei olisi virheellinen tai puutteellinen työsuoritus ja sen korjaaminen tai, että kosteusvahinko olisi syntynyt vakuutusehtojen kohdassa 2.11. edellytetyn tavoin myöskään äkillisesti.

Vakuutusyhtiö ei ole arvioinut tarkemmin korvausvastuuta tai vahingon määrää, koska korvauspäätöksessä on katsottu, että vahinkoa ei korvata vakuutuksen päättymisen ja vastuuvakuutukseen sisältyvien rajoitusehtojen vuoksi. Jos Vakuutuslautakunta katsoo vastoin vakuutusyhtiön näkemystä, että vastuuvakuutus olisi voimassa vahinkojen toteamishetkellä ja rajoitusehdot eivät soveltuisi, vakuutusyhtiö varaa mahdollisuuden ottaa tarkemmin kantaa korvausvastuuseen ja korvauksen määrään. Korvauksen määrää rajoittaa vakuutuskirjalla erikseen määritelty vakuutusmäärä ja omavastuuosuus.

Ratkaisusuositus

Kysymyksenasettelu

Asiassa on kysymys siitä, tulisiko rakennusliikkeen talon rakentamisessa aiheuttamat vahingot korvata rakennusliikkeen vastuuvakuutuksesta.

Sovellettavat lainkohdat ja vakuutusehdot

Vakuutusehdot
Toiminnan vastuuvakuutus (voimassa 1.9.2020 alkaen)

1 Korvattavat vakuutustapahtumat
1.1 Korvattavan vakuutustapahtuman edellytykset

Vakuutuksesta korvataan vakuutetussa toiminnassa vakuutuksen voimassaoloalueella toiselle aiheutettu henkilö- ja esinevahinko, kun
-vakuutettu on korvausvastuussa vahingosta voimassaoloalueella voimassa olevan oikeuden mukaan,
- vahinko on todettu vakuutuksen voimassaoloaikana.

Jos korvausasia on riitainen, tulee myös oikeuspaikan olla vakuutuksen voimassaoloalueella.

Henkilö- ja esinevahingon kärsineelle korvataan myös vahingosta välittömästi seuraava taloudellinen menetys tai kustannus. Vakuutus on voimassa sen sisältöisenä kuin se on ollut vahingon toteamisajankohtana ja vahinko kohdistetaan siihen vakuutuskauteen, jolloin vahinko on todettu.

2. Korvausrajoitukset
2.1 Hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä tai huolehdittavana oleva omaisuus

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa omaisuudelle, joka vahinkoa aiheuttaneen teon tai laiminlyönnin tapahtuessa oli vakuutetun hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä, huolehdittavana taikka suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena.

Jos toiminnan vastuuvakuutusta ei ole laajennettu erillisellä Vastuuvakuutuksella työn kohteena olevalle omaisuudelle VA9, korvataan hallussa, työn kohteena, käsiteltävänä, huolehdittavana taikka suojaus- tai vahingontorjuntavelvoitteen alaisena olevalle toisen omaisuudelle aiheutettuja äkillisiä ja odottamattomia vahinkoja enintään 10 000 euroon saakka yhtä vahinkoa kohden.

2.11 Kosteus ja tulviminen

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutunut kosteudesta tai sade-, sulamis-, jäte- tai viemäriveden aiheuttamasta tulvimisesta.

Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja odottamaton vahinko, jonka syynä on ollut satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen tai laitteeseen äkillisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute. Lisäksi edellytetään, että myös vahingon syntyminen on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muutoin toistuviin tapahtumiin.

2.4 Sopimusvastuu

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu vakuutetun tekemään sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu sopimusvelvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellisesta täyttämisestä.

Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut vakuutetun alihankkija, aliurakoitsija tai muu sopimuskumppani.

2.5 Puhdas varallisuusvahinko

Vakuutuksesta ei korvata puhdasta varallisuusvahinkoa.

Vastuuvakuutusten yhteiset ehdot

4 Vastuuvakuutusten yhteiset korvausrajoitukset

Jokaisessa vastuuvakuutuksessa noudatetaan tuote ja erityisehdoissa olevien
korvausrajoitusten lisäksi näitä vastuuvakuutusten yhteisiä korvausrajoituksia.

4.1 Itselle aiheutunut vahinko
Vastuuvakuutuksesta ei korvata vakuutetulle itselleen aiheutunutta vahinkoa.

4.6 Virheellinen työtulos
Vastuuvakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet virheellisen tai puutteellisen työtuloksen korjaamisesta tai alkuperäisen toimeksiannon mukaisen työn uudelleen suorittamisesta. Kustannuksia ei korvata, vaikka työn suorittaisi joku muu kuin vakuutettu.

Asian arviointi

Asiaan sovellettavien vakuutusehtojen mukaan vakuutuksesta ei korvata vahinkoa siltä osin kuin korvausvastuu perustuu vakuutetun tekemään sopimukseen, takuuseen tai muuhun sitoumukseen, ellei korvausvastuuta olisi ilman kyseistä sitoumusta. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka johtuu sopimusvelvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellisesta täyttämisestä. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka on aiheuttanut vakuutetun alihankkija, aliurakoitsija tai muu sopimuskumppani.

Arvioitavana olevassa asiassa vahinkoa kärsinyt on ostanut E Oy:ltä pientalopaketin sisältäen taloelementit sekä niiden pystytyksen. Vahinkoa kärsineen mukaan rakennusliikkeen suorituksessa on ollut useita virheitä. Vahinkoa kärsinyt on hakenut korvausta rakennusliikkeen vastuuvakuutuksesta. Vaaditut korvaukset koskevat eteisen ulkokaton länsipäädyn rakennusvirhettä, eteisen peltikaton reikää ja maalivaurioita, poreammeen perustan uudelleen rakentamista, makuuhuoneen oven vääntymistä, makuuhuoneen liukuoven vaurioitumista, eteisen betonilattian huolimatonta puhdistamista, eteisen betonilattiassa olevaa aukkoa, alakerran väliovien väärää asennusta, takkahuoneen seinän kavennusta, yläkerran bideesuihkun suunnitelmien vastaista asennusta, ilmastointiventtiilien ja spottivalojen sijaintia, ikkuna-aukkojen virheellistä kokoa ja vääriä ikkunoita sekä talon ulkoseinien säänkestävyyssuositusta. Lisäksi korvausta on haettu projektin viivästymisestä ja vuokra-asunnon pitkittyneestä vuokra-ajasta.

Vakuutuslautakunta toteaa, että vahinkoa kärsineen vaatimukset perustuvat vakuutetun ja vahinkoa kärsineen väliseen sopimukseen. Vakuutetulla ei ole korvausvastuuta mainituista virheistä ja vahingoista ilman kyseistä sopimusta. Vakuutusehdoissa on edelleen todettu, ettei vakuutuksesta korvata vahinkoa, joka johtuu sopimusvelvoitteen täyttämättä jättämisestä tai puutteellisesta täyttämisestä. Tapauksessa on kyse tällaisista vahingoista. 

Poreammeen tukirakenteen osalta lautakunta toteaa, että asiassa jää epäselväksi, onko poreamme kuulunut asiakkaan ja E Oy:n väliseen sopimukseen. Tältä osin lautakunta toteaa selvyyden vuoksi seuraavaa. Lautakunnalle toimitetun selvityksen mukaan poreammeen tukirakenteeseen liittyvä vahinko on johtunut siitä, että poreammeen tukirakenteen alla olevat puukappaleet ovat kostuneet vähitellen ja tästä syystä ammeen lasikuitureuna on vaurioitunut. Vakuutusehdoissa on rajattu ulkopuolelle vahingot, jotka ovat aiheutuneet kosteudesta. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin äkillinen ja odottamaton vahinko, jonka syynä on ollut satunnainen ja yksittäinen virhe tai laiminlyönti taikka rakennukseen tai laitteeseen äkillisesti ja odottamatta syntynyt vika tai puute. Edellytyksenä tällöin on, että myös vahingon syntyminen on tapahtunut äkillisesti, odottamattomasti ja nopeasti eikä perustu hitaaseen, vähitellen tapahtuvaan vaikutukseen tai jatkettuun tekoon tai laiminlyöntiin tai muutoin toistuviin tapahtumiin. Vakuutuslautakunnan käsityksen mukaan kyseinen vahinko on aiheutunut vähitellen tukirakenteiden painuessa kosteuden takia. Näin ollen tämäkään vahinko ei ole vakuutuksesta korvattava.

Lopputulos

Vakuutuslautakunta pitää vakuutusyhtiön päätöstä asianmukaisena eikä suosita siihen muutosta. 

Vakuutuslautakunta oli yksimielinen.

VAKUUTUSLAUTAKUNTA

puheenjohtaja Norros
sihteeri Luukkonen Yli-Rahnasto 
Jäsenet:
Haapasaari
Karhu
Korpiola
Koskinen